相互保险模式探索不断出新。继5月推出首款线上大货车司机相互保险计划后，11月21日，众惠财产相互保险社（下称“众惠相互”）在京宣布，其在线下也找到了相互保险的“典型场景”。即在山东省临沂市推出针对大货车司机意外保障的定制产品——“中国物流之都驾乘人员意外伤害互助计划”（下称“计划”）。

        据介绍，该计划首批将为5家物流公司的8000余台大货车提供相互保险服务。这一计划的一大特色，就是相互保险模式中“会员共治”的关键特征首次在中国落地。

       公开资料显示，相互保险组织具有三个共同属性：归属于特定人群（例如农民、教师、公车司机）；允许会员参与组织管理和运营；服务于会员及其利益，利润留存于运营中或返还给会员。这其中，表决和参与、盈余分配、信息披露是相互保险组织独一无二的核心要素，而这都与会员共治有关。

        众所周知，大货车司机是典型的高风险、低保障人群，根据《中国物流大数据报告》显示，目前，我国从事大货车物流行业的司机人群超过3000万人，其中64%的货车司机没有任何商业保险，这无疑是传统商业保险的“空白”和“短板”。

        “我们不是为了相互而相互，而是希望通过发挥相互保险的机制优势，真正做到填空白、补短板，解决现有的保障痛点和难点。”众惠相互董事长李静表示，“我们将真正让会员参与到保障计划的管理中来，在有效管理风险的同时，真正实现‘我的保费我做主’，给会员带来更好的保险服务和体验。”

        据介绍，在临沂，众惠相互将与会员共同商议，为相互保障计划制定了一个规范自治管理的“小章程”。计划设立了自治管理组织——“理事会”和监督组织——“监事会”，理事成员共同参与计划的管理和决策，监事会对理事会和计划的运行情况行驶监督职权。为确保自治组织日常管理的专业性与科学性，理事会下还设置了专业委员会，为理事会运营管理决策提供政策、治理、保险、法律等方面的专业意见。计划还明确了理事会的议事、决策、信息披露等具体运营规则。

        “别小看会员共治这个机制的价值。”众惠相互副总经理汤宁表示，会员共治有以下五个方面的好处：一是会员的高度有组织参与，让相互保险计划有了“自我过滤”能力；二是会员共同管理互助基金，让主动防灾减损成为可能；三是会员与保险人在利益上的一致性，让纠纷更易化解；四是保费协商调整机制让互助基金更安全；五是会员间彼此熟悉、彼此了解，让赔案处理更灵活。

        据悉，在推动“会员共治”机制落地的过程中，众惠相互主要扮演的角色是提供专业的辅导、支持和管理。一是帮助参保会员建立自治组织，明确组织运营管理规则，监督自治组织运行；二是在产品设计、保险业务、信息技术、法律合规等方面提供专业服务和咨询支持；三是做好保单管理、履约管理和互助基金管理，以及承保、理赔等业务流程管理。

        对此，有业内人士认为，在海外，“会员共治”已融入到每一家相互保险公司的治理血液中；而在中国，“会员共治”刚刚起步，有望成为相互保险的标配，成为区别于传统保险公司的竞争卖点之一。

来源：凤凰网 2017-11-22