日前，总部位于美国加州的智能家居保险公司Hippo完成7000万美元C轮融资，其主营业务是提供简单化、智能化的房屋保险。中国的房屋保险市场尚属空白，在保险科技和智能家居设备迅速发展的时代，存在巨大的市场空间。

Hippo Insurance是一家位于美国加州的保险科技初创公司，其成立于2015年，致力于通过技术应用为家庭提供简单、智能的新型房屋保险。Hippo通过科技赋能，让用户可以在网上于短时间内（平均用时60秒）快速获取产品报价并完成投保，大大简化了房屋险办理的流程。Hippo突破了传统房屋保险依靠代理人的销售模式，省去中间环节，其保险价格与同类保险产品相比可节约25%以上。在产品创新方面，Hippo将其保障的重点从原来的传统房屋物品转向了消费电子产品，家庭办公室和家电。

Hippo在2016年10月获得了1400万美元的A轮融资，由香港的维港投资集团领投，RPM风投，Propel创业伙伴，GGV资本和Pipeline资本以及Abstract Ventures跟投。维港投资集团是李嘉诚旗下投资公司，曾投资过Facebook、Spotify、Siri和Waze。近日，Hippo完成了7000万美元的C轮融资，合计融资金额达1.5亿美元。

Hippo的定位是一家MGA，在保险产品的开发上与多家保险公司合作，共同推出新的保险产品，既可以规避一些监管风险，同时能够借助这些平台拓展自己的业务。Hippo平台的产品由瑞士再保险和TOPA提供再保险服务，除此之外，Hippo所合作的保险公司都至少被贝氏评级AM. Best评为A-（优秀）。

Hippo希望通过智能家居技术为用户提供预防性的保障，为此Hippo正在逐渐扩展其技术布局。2017年5月Hippo宣布与智能家居科技公司Roots展开合作，为每一个投保人免费提供Roots智能漏水监测仪和冰冻警报器。通过科技手段前瞻性的预防家庭事故的发生，从而降低用户损失。CEO Assaf表示，未来Hippo计划推出更多的房屋传感器，将物联网等技术应用到房屋保险中。

创新的保险产品——打破传统模式，重塑家庭保险市场

Hippo致力于为用户提供智能、低价、便捷的房屋保险产品。目前其在网站上提供两种房屋保险：H0-3特殊险（Special Forms 3）和H0-6公寓险（Condo Insurance），并在传统房屋保险的基础上进行了相关条款的调整和增加。目前Hippo不提供租客保险。

Hippo在成立之初就坚定了其对于传统房屋保险产品进行颠覆的决心，因为他们发现传统的房屋保险非但无法为用户提供保障，甚至在一定程度上还会使用户面临更高的风险。Hippo研究发现，有64%的房屋的投保额是低于实际价值的，70%的用户在购买房屋险产品的时候不会做任何的研究和比对，73%的用户在进行索赔的时候会错误预估所需费用，而近三分之一的用户在10年之内都没有更新过自己的房屋保险。

除此之外，Hippo认为现有的房屋保险在保障物品的种类上存在滞后，对于传统物品的保障过多，而对于现代家庭中占比更多的电子产品的保障远远不足。

针对这样的市场现状，Hippo重新设计了自己的保险条款。在现有标准条款的基础上增加了9条附加保障条款，覆盖家庭办公保障、电器用具和重要系统、重建成本保障、水险保障、管道保障、家政人员保障、智能家居传感器保障等内容。

便捷的购买方式——大数据赋能的60秒快速投保

Hippo的投保过程十分便捷，其网站透露用户平均在60秒内便可得到保险产品的报价并进行投保。Hippo通过整合各种房屋信息数据资源实现快速报价。这些数据资源除去散落在各处的房屋注册信息、翻修信息等，Hippo还对接了卫星图像系统以获得房屋的历史图像信息。目前Hippo和Zillow以及HEAP两家数据公司进行合作。用户只需要输入地址、房屋类型并确认修建年份，平台便可通过自有数据自动匹配房屋的关键信息，包括房屋面积、建筑材料、房顶材料等，从而对房屋进行风险评估，完成报价。这也是Hippo实现快速投保的基础。

在数据质量方面，Hippo承认并不是所有数据都是准确的。Hippo通过收集各种渠道的数据进行比对从而增加数据的准确性。如默认数据出现错误，用户也可随时对数据进行更新。

基于对房屋风险的评估，Hippo会用户提供高免赔额、基础和高保障三种保险报价。用户可根据自己的需求选择。据Hippo透露，未来用户还可以根据自己的需求进行房屋保险的定制。

除此之外，Hippo还会根据房屋的具体情况为用户提供相应的折扣，其考虑的因素包括该房屋是否于近期购买、社区规模、投保人是否为业主协会的成员以及房屋内是否有中央火警报设备、火灾喷洒设备和灭火器。

更好的用户体验——预防性保障，将保险转化为服务

来自Horizons的Frances Kangsaid在一项新闻发布会上表示："保险生态系统早该进行创新颠覆了。我们认为Hippo将成为一支重塑家庭保险市场的力量，可提升透明度与效率、节省成本，更为重要的是可使消费者更加安心。"

针对大部分用户在购买完房屋保险后会逐渐遗忘这件事的现状，Hippo一直致力于打破用户和保险公司之间只有在购买保险和出险的时候进行联系的低频次传统模式，通过提高和用户的沟通频次融入用户的生活，真正做到将保险产品转化为一种服务。

例如，Hippo可以为用户提供即时电话理赔服务。Hippo认为，用户在申请理赔时通常伴随着一些家庭事故的发生，这本身就是件非常有压力的事情。用户在此时不仅需要快速、高效的理赔服务，同时需要保险公司帮助他们度过难关。为此，Hippo成立了一支理赔专员队伍，为用户提供全天候的电话服务。除去一步步指导用户完成理赔，他们还会为用户提供一些帮助。例如，在用户家庭受损的时候帮助用户预订酒店，协助用户监督维修承包商对用户房屋进行维修等。

智能家庭保险服务是Hippo的另一大特色。采取预防和前瞻性的措施，帮助用户减少风险，将保险产品转化一种用户需要的预防性服务是Hippo在提升用户体验上所强调的逻辑。Assaf希望在未来Hippo可以通过利用大数据、卫星图像、物联网技术等在“正确的”时刻对用户进行安全提醒。例如，利用物联网收集的数据，Hippo可以随时提醒用户哪些电器的使用温度过高，存在风险；通过利用卫星图像对房屋进行历史对比，Hippo也可以提醒用户其房顶破损的程度，以及是否需要清理堆积物等。

2017年，中国房地产市场规模在13至14万亿元之间，但房屋保险的发展程度与房地产市场严重不匹配。同样，对于大量的租客群体缺乏完善的保障产品。截至2015年，房屋租赁市场规模已达8000亿元，随着长租行业的快速发展，房屋租赁市场还将进一步成长。或许，财产险公司可以考虑从价格战竞争激烈的红海市场转向智能家居保险这一蓝海。