商业保险兼具保障与储蓄投资属性，是财富管理的重要提供者和参与者。保监会副主席梁涛在2017青岛第三届“中国财富论坛”上表示，保险在风险保障、资产管理、跨周期财务安排等方面的特点，正好契合了新时期财富管理的全方位多层次需求。保监会将推动行业坚持“保险业姓保”，更好地发挥风险保障和财富管理功能。  

        梁涛表示，保险是经营和管理风险的行业，更加注重稳健经营，有利于保障财富安全。保险的风险保障功能是其他金融产品所不具备的，它能够平抑财富的异常波动，如防止因灾害事故造成财富大起大落。同时，大多数具有储蓄投资性质的保险产品，往往含有一定的保证利率，对于消费者而言，财富波动的风险较小。

        2016年我国GDP达74万亿元，折算约11.2万亿美元，相当于全球第3-6位的日德英法四国之和。2016年我国人均GDP约8100美元，2020年将达1万美元左右，东部地区和大中城市等形成了一大批中等收入群体。

        梁涛认为，国家推进供给侧结构性改革，将推动我国财富结构和财富管理重点领域发生新的变化。比如，中央强调“金融要服务实体经济”，提出“房子是用来住的，不是用来炒的”，就会引导资金更多投向实体领域，就会弱化房子的投资属性、强化其居住属性。

        保险业从事财富管理

        财富管理作为广义上的金融服务，自然会受到宏观经济、社会发展、技术进步等外部因素的影响。梁涛认为，财富管理面临新的外部形势。全球经济变局对财富管理提出了新挑战，中国经济转型对财富管理提出了新需求，信息技术变革对财富管理提出了新要求。

        2016年中国保险业原保费收入达3.1万亿元，为全社会提供风险保障2373万亿元，赔付1.05万亿元，为人民群众累积健康养老准备金6.9万亿元。目前共有保险公司212家，保险资产管理公司22家，保险业总资产16万亿元，资金运用余额14.2万亿元。

        保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者，是企业年金和职业年金的重要参与者。保险产品的负债属性，决定了更倾向长期投资和价值投资，可以穿透经济周期、抵御通货膨胀，实现财富保值增值。

        梁涛表示，保险在财富管理中具有全周期的优势。人身保险产品可以长达几十年甚至终身，为人们提供从摇篮到天堂的全生命周期财富管理计划，能够有效熨平经济周期波动的影响。

        保险可以为家庭成员提供教育、医疗、养老、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划，保障一个家庭在遇到各种风险时都能平稳度过，保持一定的生活质量。

        不少人身保险产品享受税收优惠，可以实现财富的代际传承和无缝衔接，这在发达国家是常用的合法避税手段。

        服务财富管理发展大势

        《国务院关于加快现代保险服务业发展的若干意见》提出，保险要成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道。

        针对保险业如何服务好财富管理的发展大势，梁涛表示，保监会将更加注重基于整个生命周期来规划财富管理。首先是支持长期储蓄型业务发展，帮助消费者平衡好一生的财务收支，更好地发挥保险跨越生命周期的优势。其次是细分人生不同阶段的财富管理需求，提供更具针对性的保险服务。再者是对接财富积累、传承等不同需求，创新保险商业模式，提供差异化、精细化、场景化的产品服务。

        同时，保监会将在兼顾保障与增值上着力。一方面，对注重保障需求的消费者，为其提供更好的风险保障型产品，实现与其他金融产品的错位互补，丰富其财富管理方案。另一方面，针对注重保值增值的消费者，为其提供更具有储蓄投资性质的保险产品，降低消费者在利率下行时期的利率风险和再投资风险。

        在对接金融与实体经济上，保监会也将继续发力。2017年前4个月，保险业注册的债权、股权投资计划合计1191亿元。保监会将进一步疏通保险资金进入实体经济的渠道，推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度，使金融体系的资金供需在期限结构上更加匹配。

来源：财经杂志  2017-06-17