财险公司通过自营网络渠道收获的保费占比下降，第三方网络平台占比则逐步提升。中保协发布的8月《互联网和电话销售财产保险月览》显示，今年前8月，财险公司通过PC官网和移动终端实现的保费收入为168.65亿元，在财险网销保费中占比为52.59%，这一占比较去年底的67.75%下降明显。

        自营渠道占比下降

        财险公司自建网销渠道曾经贡献了很大的保费收入。2016年1月～12月份，财险公司通过公司PC官网实现累计保费收入为277.84亿元，在财险网销业务中的占比达到55.31%。但是这一数字在今年前8月大幅缩减至17.26%。

与此同时，中介渠道尤其是第三方网络平台的贡献上升明显，两者占比共计44.13%，而去年底这项占比仅为29.5%。其中，通过保险专业中介机构实现保费收入41.29亿元，占比12.88%，高于去年底的10.98%；通过第三方网络平台实现累计保费收入100.22亿元，占比31.25%，较去年底的18.52%大幅提高。

        记者了解到，出现这种现象主要是两方面原因，一是以前财险网销收入很多来自于代理人业务转介绍，去年全面商车费改之后，网销渠道折扣优势取消，代理人业务不再装入网销篮子中；二是去年底以来产险公司费用列支合规性的监管力度加强，部分传统网销渠道业务和费用转入了第三方渠道。此外，依托第三方互联网平台销售的场景化保险保费增长也较明显。

        不过，财险公司自建渠道中的移动端保费贡献度提升很快。通过移动终端（APP、WAP和微信等方式）实现累计保费收入占比从去年的12.44%上升至35.33%。这显示随着用户消费习惯移动互联化，保险消费从PC端向手机端转移的趋势加速。

        场景化保险成创新主力

       目前，车险仍是互联网财险产品中的主力险种，前八月保费占比达到63.83%。而在非车险网销产品中，场景消费型产品占比非常高。《月览》显示，今年前八月，非车险保单销售量排名前20名的产品中，有15个热销产品是依托网络消费环境而生，其中各家公司推出的网络购物退货运费险产品达到9个。

        网络生态场景消费是近年来新兴的一种保险消费模式，保险公司通过将产品嵌入互联网平台，让客户在购物、出行等日常生活的消费场景中无缝购买保险。这一模式受到了诸多保险公司欢迎，人保财险、太保财险、泰康在线、众安在线等多家大中型保险公司都推出了网络退运险。此外，热销非车险产品中，账户安全险、航意险占比也较高。

        不过，大多数热销产品单价较低，难以产生规模效应。非车险保单销量排名前20名的产品中有18个保险产品单价低于0.6元。目前一些保险公司正在尝试提高互联网产品件均保费，例如今年以来热销的医疗险，件均保费提高到了百元以上千元以下。

        一家保险公司移动互联业务部门负责人告诉记者，经过不断测试，发现目前不少消费者都能接受在网上购买千元以内的保险产品，未来随着保险保障意识提高，民众的心理价格上限会逐步打破。

        国际寿险行销协会和国际金融保险管理协会总裁兼首席执行官Bob Kerzner此前接受记者采访时表示，移动支付方式大大改变了人们的生活习惯，这将对金融业态产生重要影响。目前保险公司的渗透力远远不够，需要加大力度探索通过科技手段销售保险产品。

来源：证券时报 2017-10-20